Hypotheek gezocht voor bescheiden inkomen,help!

[shira]

Gezin met 3 kindjes,eide 30ers,man werkt voltijds 1750euro netto,vrouw voltijdse uitkering 1050netto;
Ons huurcontract van 3 jaar verloopt in augustus en wordt niet verlengd
Wij zijn dan opzoek gegaan naar een bescheiden huis,en hebben het gevonden op steenworp waar we nu wonen.
Dit is echt ons droomhuisje,en staat te koop voor 260000,met een klein beschrijf.
Wij hebben een persoonlijke lening van 219euro p/mnd.Verder geen leningen,schuld enz,..

Nu willen we echt supergraag dit huis kopen.
Hoe krijgen wij een hypotheek voor elkaar?
Kent IEMAND een kredietverstreker/bank/hypothecair enz om ons verder te helpen??

Alvast enorm bedankt voor de hulp
Shira en Wesley

[wanton]

U heeft drie kinderen : wend U in eerste instantie tot de gezinsbond (vroeger bond van grote en jonge gezinnen).

Daar zijn interessante voorwaarden.

[shira]

Bedankt,dat is alvast een tip!
Wie weet er nog raad..?

[cindy1980]

Misschien is het sociale woonkrediet iets voor jullie http://www.sociaal-woonkrediet.be/Start%20VL.htm" onclick="window.open(this.href);return false;
Hier kan je een woonkrediet aanvragen tegen een zeer laag tarief.

Cindy

[delady]

vlaams woningfonds

[JPV]

Gezin met 3 kindjes,eide 30ers,man werkt voltijds 1750euro netto,vrouw voltijdse uitkering 1050netto;

hou er rekening mee dat de uitkering van de vrouw vlug zal zakken. Ik hoop dat er geen lening van 260000 euro nodig is?

[mapleleiah]

Banken houden meestal rekening met inkomen en zullen u meestal niet meer dan 1/3 van uw inkomsten per maand laten afbetalen. Dus u zult maar een lening krijgen waarbij u nog geen 1000 euro per maand zult afbetalen. Het feit dat u al een andere lening lopen hebt, is ook geen goed nieuws. En hou rekening dat er altijd onverwachte kosten kunnen zijn. U mag niet lenen zodat het water u aan de lippen komt. Sommige malafide banken zouden u wel eens een lening kunnen toestaan, maar deze zou u in de problemen kunnen brengen.

Voor een zogenaamde sociale lening zijn er vaak bijkomende voorwaarden zoals bv. de oppervlakte van de te kopen woning, het kadastraal inkomen ... Gezien de toch vrij hoge prijs van 260 000 euro zal deze woning vermoedelijk een niet al te laag K.I. hebben. Een "bescheiden" woning zou ik dit alvast niet noemen.

Hopelijk heeft u ook een spaarpotje?

Lenny

[digits]

Kan je niet gewoon wat banken aflopen en hun reacties afwachten ?

Hier kan je alvast berekenen wat de maandelijkse kosten zullen zijn: http://www.axa.be/nl/bk_wk_simul_vb.html" onclick="window.open(this.href);return false;

Realistische rentevoeten schommelen tussen de 3 en de 5 percent momenteel. Zeker naar verschillende banken gaan en ze tegen elkaar laten afbieden! Kijk maar eens hoeveel verschil een tiende van een percentje kan maken bij een lening van bvb 30 jaar.

[basejumper]

Beste ,

Aankoop 260.000 €, reken daar nog een de aktekosten van aankoop en hypotheekvestiging bij dan kom je in de buurt van 300.000 €. Als je dat leent over 20 jaar zit je al vlug rond de 1800 € bij een gezinsinkomen van circa 2800 €. Iis dus discutabel.
Waarom ga je niet gewoon bij je bank horen? Zij kennen je situatie en kennen je levenswijze.
Of je banken tegen elkaar kan uitspelen in deze situatie is echter de vraag...
Een groot aantal kleinere banken speelt vandaag nog amper mee op de woonkredietenmarkt omdat ze op de interbankenmarkt nog altijd moeilijkheden ondervinden om zelf aan geld te raken.
Grotere spelers als BNP Paribas Fortis, ING en KBC braderen niet meer in prijzen.

[JPV]

Grotere spelers als BNP Paribas Fortis, ING en KBC braderen niet meer in prijzen.

zelf het tegendeel ondervonden: van 2.70% naar 2.40% gegaan (150.000, 60%, 1-1-1 variabel) door te gaan bij KBC & ING (uiteindelijk ING)

[Lanox]

Kijk maar eens hoeveel verschil een tiende van een percentje kan maken bij een lening van bvb 30 jaar.

Inderdaad, maar staar je hier aub ook niet blind op. Vaak zijn de voorwaarden van de lening belangrijker dan het feit of je er nog 0,1% kan af doen of niet. Waar toe ben je allemaal verplicht als je de lening ondertekent? Schuldsaldo, brandverzekering, loonstorting op een rekening, ... Als je deze kosten ook nog eens kunt vergelijken tussen verschillende banken, kom je voor het totaalpakket vaak goedkoper uit bij een bank die niet noodzakelijk de laagste rentevoet aanbiedt.

[JPV]

Kijk maar eens hoeveel verschil een tiende van een percentje kan maken bij een lening van bvb 30 jaar.

Inderdaad, maar staar je hier aub ook niet blind op. Vaak zijn de voorwaarden van de lening belangrijker dan het feit of je er nog 0,1% kan af doen of niet. Waar toe ben je allemaal verplicht als je de lening ondertekent? Schuldsaldo, brandverzekering, loonstorting op een rekening, ... Als je deze kosten ook nog eens kunt vergelijken tussen verschillende banken, kom je voor het totaalpakket vaak goedkoper uit bij een bank die niet noodzakelijk de laagste rentevoet aanbiedt.

op 30 jaar moet je al verschrikkelijk dure schuldsaldo & brandverzekeringen hebben om een verschil te merken. Bij mijn lening (maar dan wel op 30 jaar) is het verschil van 0.10% goed voor een verschil van 6000 euro aan totale afbetalingen. Onze schuldsaldo (wel maar op 20 jaar) heeft ons samen 3400 euro gekost...

ik versta niet waarom iemand loonstorting zo erg kan vinden. Mits wat uitgekiende doorlopende opdrachten heb je zoiets direct opgelost indien je echt niet bij die bank wil zitten.