De vermogensbeheerder van onze bank wil ons gespaard kapitaal aanpreken om in een Burgerlijke maatschap onder te brengen. Hij kiest hiervoor om nu tegen 3 % registratierechten de blote eigendom van een deel van onze effectenportefeuille in blote eigendom te schenken aan de kinderen. We staan wel achter zo een systeem, maar staan er ook een beetje angstvallig tegenover omdat ikzelf slechts 61 jaar ben, niet meer werk en pas op 65 met pensioen kan gaan. Mijn pensioen is nog ongekend.
Mijn partner staat op STW. en kan op 01 januari 2019 echt op pensioen gaan. Alzheimer-dementie is familiaal.
We stellen ons de vraag of de eisen van de vermogensbeheerder wel reëel zijn. De vermogensbeheerder vraagt 500 K voor de maatschap.
Ons vermogen:
- mijn eigen vermogen: 400 K
- gemeenschappelijk vermogen: 1,400 K
- eigen vermogen partner: 60 K + eigen huis (ongeveer 320 K waard)
Vermogensbeheerder eist 500 K op van het gemeenschappelijk vermogen, dus al onze eigen aandelen. De beleggingsverzekeringen van de bank worden hier buiten schot gehouden. (Hun bedoeling is blijkbaar als ons geld te mogen beheren, waarbij we onze bedenkingen hebben)
Vermogensbeheerder stelt voor het huis in de gemeenschap te brengen.
Vermogensbeheerder stelt eveneens voor een huwelijkscontract op te stellen met keuzebeding! Momenteel gehuwd onder wettelijk stelsel.
Is dit wel een redelijke verdeling, die de vermogensbeheerder vooropstelt? Hebben jullie een beter voorstel?
Alles kan nog, want de burgerlijke maatschap is nog niet opgericht. Persoonlijk vind ik dat mijn partner hier benadeeld wordt.
Partner heeft altijd voorgesteld als het huis in de gemeenschap wordt gebracht, dan gaan ook de eigen vermogens in het gemeenschappelijk potje.
Wat vinden jullie van deze verdeling?
Razend was ik op de vermogensbeheerder dat hij op onze persoonlijke aandelen aanspraak wou maken. De beurs is mijn hobby, maar met de opbrengsten uit dividenden maken we elk jaar in de winter een heerlijke verre zonnige reis zolang we het nog kunnen doen. Anderzijds zou ik ook blij zijn om elke zondag met de kinderen en kleinkinderen samen uit te gaan eten, samen op vakantie te gaan (door ons betaald), zodat we samen kunnen verdriet en liefde kunnen delen.
Onze vermogensbeheerder stelde ons een effectenportefeuille voor, waarvan we de grafiek ontvingen, sinds het bestaan van die effecten. Nettowinst was sinds 2016 tot nu 16,5 %. Hij stuurde de prospectus hier niet van door, zodat ik zelf het opzoekingswerk kon verrichten. Ik vond wat ik zocht!
- De instapkosten bedragen 4 %, het jaarlijks vermogensbeheer op 500 K bedraagt 1,75 %. Hiervoor moeten die mannen wel werken.
- Dus instapkosten bedragen dus 20.000 €, de jaarlijkse werkingskosten 8.700 €!
De grafiek van de vermogensbeheerder was bedrieglijk, want hier werden geen kosten in rekening genomen. De juiste grafiek vond ik wel bij de Tijd, waar de winsten een reëel beeld gaven aangezien de kosten meegerekend werden.
We hebben nog nooit berekend met hoeveel geld we jaarlijks toekomen om de vaste kosten te dekken, het wekelijks winkelen, de inflatie van 2 %, ..
Ik stel me de vraag of een vermogensbeheerder wel precies kan berekenen met hoeveel geld we kunnen toekomen tot minimum de leeftijd van 85 jaar en royaal kunnen blijven leven. De laatste maanden leven we royaal omdat we vaker uit eten gaan door het verlies van onze schoonzoon. Een uit eten met zijn ouders, tezamen met jongste dochter, allemaal tezamen uit eten met kleinkinderen, ... Het zijn zo van die momenten dat we zorgen,, verdriet en liefde met elkaar op ons gemak kunnen delen.
De vermogensbeheerder verplicht ons ook om één van hun juristen onder de arm te nemen. Deze kost 3.000 € en zou voor alles zorgen, waarmee we naar de notaris kunnen gaan. 3.000 € vindt de vermogensbeheerder niet veel in verhouding met ons kapitaal. Ik vermoed dat hier nog notariskosten bovenop komen om het huis in de gemeenschap te brengen, het huwelijkscontract te wijzigen, ... Ik ken hier de kosten niet van.
Wat gebeurt er bij een scheiding? Zeg nooit "Ik nooit!" Houden de beheerders hier ook rekening mee? Eens gegeven blijft gegeven.
Tot slot vind ik onze vermogensbeheerder niet bijgeschoold, durft regels met hoofdletter te typen, weigert ons emailadres in kleine letters te zetten, werkt met verouderde slordig gekopieerde documenten. Kijkt zondag en op heilig altijd onze rekeningen na.
Kunnen jullie ons extra raad geven?
Dank bij voorbaat.