Omniumverzekering

[artemis]

Naar aanleiding van de bestelling van een nieuwe wagen ben ik wat omniumverzekeringen aan het vergelijken en heb verschillende offertes gevraagd.

Voor mijn oude wagen ben ik verzekerd bij X via een makelaar.
Er zijn verschillende verzekeraars (zoals bv Ethias, ING, Touring, etc) die niet via makelaars werken maar rechtstreeks. Zij bieden een inbegrepen rechtsbijstand aan.
Makelaars werken met andere maatschappijen (type AXA, AG, enz) en die werken met een aparte rechtsbijstand via een andere verzekeraar, bv Euromex.

Ik dacht dat het gunstiger was om een aparte rechtsbijstand te hebben.
Hoe groot is het voordeel om een aparte rechtsbijstand te hebben?
of
Hoe groot is het nadeel om een inbegrepen rechtsbijstand te hebben?


Alvast bedankt.

PS De genoemde verzekeraars zijn slechts voorbeelden.

[Asterx]

Ik heb mijn wagen zelf verzekert via een makelaar bij Ethias, en de rechtsbijstand bij DAS genomen. 75€ per jaar.
Mijn verzeleringsagent zoekt om de 2j zelf uit waar ik goedkoper kan verzekeren zonder iets te moeten inleveren van het huidige contract.
Ik heb nog nooit rechtsbijstand nodig gehad, dus of ze goed zijn weet ik niet.

Ik heb wel alle voorstellen van polissen die ik kreeg van banken e.a. verzekeringsinstellingen, voorgelegd aan deze agent. Resultaat was op jaarbasis ongeveer €400 goedkoper. (wel alle verzekeringen moeten overzetten naar huidige verzekeraar, brandverzekering, fam.,...)

[Turaki]

Voordeel van aparte rechtsbijstand is dat deze ook kan gebruikt worden tegen uw wagenverzekeraar, mocht het nodig zijn. Bij inbegrepen rechtsbijstand is dit al wat moeilijker, en dan nog vooral als, ingeval van een ongeval, de tegenpartij ook bij uw verzekering zit.
Bovendien is een aparte rechtsbijstand vaak voor meer dan uw auto, waardoor ook in twijfelgevallen (dit is niet voor ons meneer, maar voor uw familiale) u toch bij dezelfde verzekering terecht kan.

[Tope]

Ga voor info over rechtsbijstandsverzekeringen misschien ook eens kijken op de site van Spaargids: http://www.spaargids.be/forum/" onclick="window.open(this.href);return false;

[artemis]

Ik heb mijn wagen zelf verzekert via een makelaar bij Ethias, en de rechtsbijstand bij DAS genomen. 75€ per jaar.
Mijn verzeleringsagent zoekt om de 2j zelf uit waar ik goedkoper kan verzekeren zonder iets te moeten inleveren van het huidige contract.
Ik heb nog nooit rechtsbijstand nodig gehad, dus of ze goed zijn weet ik niet.

Ik heb wel alle voorstellen van polissen die ik kreeg van banken e.a. verzekeringsinstellingen, voorgelegd aan deze agent. Resultaat was op jaarbasis ongeveer €400 goedkoper. (wel alle verzekeringen moeten overzetten naar huidige verzekeraar, brandverzekering, fam.,...)

Goede tip om de andere offertes voor te leggen aan de huidige makelaar, maar als ik dan al mijn ander verzekeringen zou moeten overbrengen naar dezelfde verzekeraar vind ik dat toch een brug te ver. Verzekeraar X kan beter zijn voor de wagen, Y voor brand, Z voor familiale enz. Dat is voor mij net een reden om graag met een makelaar te werken.

Verder zijn de prijs van een autoverzekering één ding maar de voorwaarden nog wat anders. Er zijn nu zoveel verschillende franchisesystemen maar vooral: de manier waarop je gestraft wordt na één ongeval in fout. Je BM kan dan stijgen met 2 punten maar bij de goedkoopste verzekeraars met 5! Er was daar vorige week een interessant artikel over in De Standaard (gedrukte versie). De goedkoopste verzekeraars straffen je veel harder na een ongeval in fout.

@Turaki
Bedankt om mij eraan te doen denken waarvoor die rechtsbijstand kan dienen want ik heb ook voor de familiale een (inbegrepen) rechtsbijstand.

@Tope
Ik ga dat lezen

[Asterx]

Goede tip om de andere offertes voor te leggen aan de huidige makelaar, maar als ik dan al mijn ander verzekeringen zou moeten overbrengen naar dezelfde verzekeraar vind ik dat toch een brug te ver. Verzekeraar X kan beter zijn voor de wagen, Y voor brand, Z voor familiale enz. Dat is voor mij net een reden om graag met een makelaar te werken.

Ik heb deze nochtans verkregen aan dezelfde voorwaarden zonder probleem.

Voorbeeld: Bijna alle gezinnen hebben 2 gezinswagens; wat velen niet weten, is dat 1 van deze wagens kan ingeschreven worden al 2de gezinswagen, wat de bonus malus terugbrengt tot 0.
Ongeacht de leeftijd van de bestuurder of de fiscale pk's van de wagen. Dit scheelt enorm veel in de verzekeringspremie.

[artemis]

Ons beider BM staat nu op het absolute minimum en kan niet lager ( -2 bij de ene, 0 + jokers bij de andere). Daardoor heb ik een vrij gunstige offerte gekregen van mijn makelaar en mijn huidige verzekeraar die een dure reputatie heeft.
Toch is vergelijken moeilijker geworden. De BM ( hoewel die er stilaan begint uit te gaan) of de premieverhoging stijgt veel meer na een ongeval in fout bij de goedkoopste aanbieders dan bij de duurdere en daar houden veel mensen geen rekening mee. Ethias en ING zijn in dat bedje wat zieker dan de andere. De afstraffing na een ongeval in fout kost bij hen veel meer
Conclusie: je kan de eindrekening qua goedkoopste verzekeraar pas maken na meerdere jaren met of zonder schadegevallen.

[Kingfisher]

Een rechtsbijstandsverzekering (RB) is *bij wet verplicht* juridisch gescheiden van uw burgerlijke aansprakelijkheid (BA). Om de eenvoudige reden dat er anders een conflict of interest zou zijn. Stel dat u een aanrijding heeft, en beide voertuigen zijn verzekerd bij Ethias. Het zou maar al te gek zijn dat Ethias dan zichzelf een proces zou aandoen. In dat geval zal RB-A vechten tegen BA-B en zal RB-B zich richten tegen BA-B.

In de praktijk is het wel zo dat wanneer we geconfronteerd werden met een ongeval waarin onze moedermaatschappij alle partijen verzekerd, de zaak sneller afgehandeld werd. Qua uitbetaling werkt iedereen met dezelfde barema's, dus dat speelt weinig rol.

Kijk of uw BA verzekering aangesloten is bij een RDR conventie, dat is tenminste belangrijk.

[artemis]

Een rechtsbijstandsverzekering (RB) is *bij wet verplicht* juridisch gescheiden van uw burgerlijke aansprakelijkheid (BA). Om de eenvoudige reden dat er anders een conflict of interest zou zijn. Stel dat u een aanrijding heeft, en beide voertuigen zijn verzekerd bij Ethias. Het zou maar al te gek zijn dat Ethias dan zichzelf een proces zou aandoen. In dat geval zal RB-A vechten tegen BA-B en zal RB-B zich richten tegen BA-B.

In de praktijk is het wel zo dat wanneer we geconfronteerd werden met een ongeval waarin onze moedermaatschappij alle partijen verzekerd, de zaak sneller afgehandeld werd. Qua uitbetaling werkt iedereen met dezelfde barema's, dus dat speelt weinig rol.

Kijk of uw BA verzekering aangesloten is bij een RDR conventie, dat is tenminste belangrijk.

Dus Kinfisher, je beweert dat een inbegrepen rechtsbijstand versus een externe rechtsbijstand niets uitmaakt in de praktijk en dat de bewering van Turaki niet zou kloppen?

Bedankt voor de tip over de RDR conventie, ik ga dat googelen zodat ik er eer over weet.

[Kingfisher]

Juridisch gezien is een rechtsbijstand altijd gescheiden van de BA verzekeraar. Wij konden bv geen inzage krijgen in de dossiers van onze collegas in de BA, alhoewel die twee verdiepingen lager zaten in hetzelfde gebouw. Wel werd ons gevraagd van niet tot op het bot te gaan, maar dat werd ook aan de BA-mensen gezegd. conclusie: de eigen dossiers (dus beide chauffeurs verzekerd in dezefde groep) werden gemiddeld sneller afgehandeld, de klant kreeg soms wat minder geld*.

Uiteraard zijn er verschillen: de polis (en dus de prijs) van de rechtsbijstand van Ethias is niet dezelfde als die van D.A.S.

* Minder geld moet je relativeren: de meeste auto-gerelateerde schade staat in tabellen, dus veel wordt daar niet van afgeweken. Dit is vaak de ironie: mensen die een dure verzekering hebben, bv omdat de verzekeraar een 24/24h team heeft, geven eigenlijk een voordeel aan de tegenpartij: die heeft dan een witte-productenverzekering, maar zijn dossier wordt dan behandeld door het 24/24h team.

Eerlijk gezegd: zoek u de goedkoopste BA die een RDR conventie heeft (ik gok da ge bij een maatschappij gaat uitkomen waarvan de naam rijmt met Mathias, en neen ik ben al een paar jaar uit de business, dus geen enkel belang waar u uw polis neemt). Want de BA verzekering dient om de tegenpartij uit te betalen. Neem u wel de meest luxueuze RB die ge kunt betalen (kom zeg, 50-80€ per jaar?) want die werken ECHT voor u alleen.

[artemis]

Bedankt voor de toelichting Kingfisher.
Maar wat als ik een conflict zou krijgen met mijn eigen verzekeraar?

De offertes lopen uiteen van 600€ tot 1209€ alle inclusief al dan niet externe rechtsbijstand, en variabel volgens het gekozen franchisesyteem.
De goedkoopste heeft een naam die rijmt op 'ding' en zit ver onder de 2de goedkoopste.
Deze met de de naam die rijmt op Mathias vraagt €884 (inclusief de 20% korting waar nu reclame mee wordt gemaakt)
Mijn makelaar vraagt voor mijn huidige verzekeraar die rijmt op Metaxa 929€ inclusief externe RB.
Een andere makelaar vraagt voor diezelfde verzekeraar 1142€

Men dient ook rekening te houden met welke afstraffing volgt na een ongeval in fout... De premie zal bij de ene meer stijgen dan bij de andere.
Bovendien zal mijn huidige het meest rekening houden met mijn ongevalvrij verleden en Mathias wil maar 1 van mijn 2 jokers overnemen.

[Kingfisher]

Bedankt voor de toelichting Kingfisher.
Maar wat als ik een conflict zou krijgen met mijn eigen verzekeraar?

Ga voor een goede onafhankelijke makelaar. Eigenlijk is de makelaar de enige die in uw belang optreed.
Uw BA betaalt de tegenpartij uit.
De BA van de tegenpartij, die u zal betalen, daar bent u geen klant van
De rechtsbijstandsvezekering wil het dossier zo snel mogelijk afsluiten*
De omnium wil de uitbetaling beperken.

Vraag bij vrienden/familie die al een ongeval gehad hebben, hoe hun ervaring was met hun makelaar.


*Het economisch model van een verzekeraar is vreemd: de uitbetaling van de schade is voor de maatschappij geen kost of winst/verlies. In de meeste gevallen is dat herverzekerd. De échte kost van een verzekeringsmaatschappij is de behandeling van het dossier (personeelskost). Bekijk het als een casino: de winst/verlies van de gokkers is geen echte kost/winst voor het casino, dit wordt betaald door de inzet van de anderen. De echte kostenlast van een casino is het personeel.