Ik kom net terug van de sociale huisvestingsmaatschappij waar ik een simulatie liet doen voor een sociale lening. Dit voor een huisje dat mijn partner en ik sinds begin deze maand op het oog hebben. Nu zouden we wel in aanmerking komen voor de lening, maar enkel op een termijn van 25 jaar, wat ons maandbedrag wel vrijveel verhoogd: we huren nu namelijk aan €525 en zouden dan ineens €673 moeten gaan afbetalen. Dit is best zwaar omdat ik zelf nog geen vast werk heb, en dus vaak terugval op mijn werkloosheidsuitkering die reeds het minimum bedraagd (€21/dag).
Vandaar dat ik dus ook vroeg waarom we niet op 30 jaar kunnen afbetalen, zodat het maandbedrag minder werd. Dit kan helaas niet aangezien mijn man wel goed verdiend en we met die €673 niet boven 1/3 van ons gezamelijk inkomen zitten, welke grosso modo €2200 bedraagd.
Daarop vroeg ik haar of er een mogelijkheid was dat mijn man de lening alleen afsloot, want dan wordt er natuurlijk ook enkel rekening gehouden met zijn inkomen en zit het maandbedrag wel boven 1/3 van zijn inkomen. Wat betekend dat er dan wel over een lening op 30jaar kan gesproken worden.Het zou er dan dus kortweg op aankomen dat wij samen het huis kopen, maar dat mijn man de lening op zich neemt, om een beter afbetalingsplan te verkrijgen. Volgens de consulente was dit inderdaad een optie, welke ze dan ook even berekende en uitkwam op €605/maand. Dat is natuurlijk al een pak haalbaarder. Maar, en nu komt het, dat zou wel fiscale implicaties kunnen hebben (woonbonus ec). En dat is nu dus mijn vraag hier: wat zijn juist die implicaties?
Is dit een goede strategie of zullen we onszelf hiermee in nesten werken?