JuridischForum.be

Onlangs hebben mijn vriendin en ik een "goedgekeurde" kredietaanvraag ondertekend nadat we ongeveer 3 weken geleden het compromis voor de aankoop van een woning hebben ondertekend. Het compromis werd opgesteld onder de voorwaarde dat we binnen de 4 weken een krediet zouden krijgen.
Zoals gebruikelijk hebben we ook een aanvraag met bijhorende medische vragenlijst voor een schuldsaldoverzekering ingediend. Dit was één van de voorwaarden om een krediet te krijgen.
Nu melde de verzekeraar/bankbediende ons dat er een achterstand is voor de behandeling van de dossiers mbt schuldsaldoverzekering en dat de termijn voor goedkeuring of behandeling op +/- 6 weken zou liggen.
Wat gebeurt er nu eigenlijk wanneer er in tussentijd iets zou gebeuren met mij of mijn vriendin waardoor de schuldsaldo geweigerd zou worden? Hierdoor zouden we niet meer aan de voorwaarden voldoen voor het krediet en is de termijn die in het compromis staat ook al verstreken.
Staat er geen maximum termijn op voor de behandeling van zo'n schuldsaldodossier?

Als uw schuldsaldoverzekering geweigerd wordt, zal u ook geen krediet krijgen bij die bank. Dan moet u op zoek naar een andere bank.
De termijn van 4 weken voor de financiering zal ondertussen verstreken zijn. Ik vermoed dat de clausule zo verwoord zal zijn dat u, bij gebreke aan het overhandigen van weigeringsbeslissingen van een aantal banken, gehouden zal zijn tot de verkoop.

U zal dus het huis moeten kopen. Stel dat u nergens een krediet meer vindt, zal u best de minnelijke ontbinding proberen te bereiken met de verkopers. Waarschijnlijk bent u dan uw voorschot kwijt. (De rechter kan dit matigen, bv. van 10% naar 4%. Daar is rechtspraak over.)

Er is geen wettelijke maximumtermijn voor het behandelen van een schuldsaldodossier.

Alvast bedankt voor je antwoord!
Vreemd... Dit lijkt me in ieder geval de wereld op z'n kop. Er moeten verschillende voorwaarden voldaan worden voor het verkrijgen van een goedkeuring (in dit geval het krediet) maar toch wordt eerst de "goedkeuring" gegeven en worden daarna de voorwaarden pas vervuld. Je loopt dus altijd een risico met een "ENORME" financiële impact wanneer je gaat kopen/verkopen terwijl je gewoon de wettelijke procedures volgt? (huur van huidige woning wordt opgezegd, boete/schikking met verkopers die op hun beurt al een ander pand gekocht of gehuurd hebben...) Is er dan eigenlijk ook een mogelijkheid om eerst de SS in orde te brengen en dan pas voor de lening te tekenen?

Is er dan eigenlijk ook een mogelijkheid om eerst de SS in orde te brengen en dan pas voor de lening te tekenen?

Natuurlijk moet dat kunnen. Je kan bv vragen dat ze die SSV sneller in orde brengen, je kan de SSV elders nemen... Bespreek dat eens met uw bankdirecteur, een aanvaarding van een gewoon verzekeringsdossier is nu ook weer niet zoveel werk . De goede wil mag ook eens van hun kant komen.

Wat gebeurt er nu eigenlijk wanneer er in tussentijd iets zou gebeuren met mij of mijn vriendin waardoor de schuldsaldo geweigerd zou worden?

Schuldsaldo wordt afgesloten op dit moment, vanaf je de papieren ingediend hebt dus.
Als er tussentijds iets gebeurd, mag dit geen invloed meer hebben op je dossier.
Meer zelfs: als je nu een ongeval zou hebben, en je overlijdt, terwijl de eerste premie nog niet betaald zou zijn, ben je al gedekt door deze verzekering.

Als ze je weigeren, kan dat enkel maar op basis van de ingediende papieren zijn, en niet omtrent zaken die je in tussentijd meegemaakt hebt.
Je bent dan altijd vrij om naar een andere verzekeraar te stappen, geen bank die je kan verplichten om een SSV te nemen bij hun als voorwaarde voor een krediet.

Wat gebeurt er nu eigenlijk wanneer er in tussentijd iets zou gebeuren met mij of mijn vriendin waardoor de schuldsaldo geweigerd zou worden?

Schuldsaldo wordt afgesloten op dit moment, vanaf je de papieren ingediend hebt dus.
Als er tussentijds iets gebeurd, mag dit geen invloed meer hebben op je dossier.
Meer zelfs: als je nu een ongeval zou hebben, en je overlijdt, terwijl de eerste premie nog niet betaald zou zijn, ben je al gedekt door deze verzekering.

Als ze je weigeren, kan dat enkel maar op basis van de ingediende papieren zijn, en niet omtrent zaken die je in tussentijd meegemaakt hebt.
Je bent dan altijd vrij om naar een andere verzekeraar te stappen, geen bank die je kan verplichten om een SSV te nemen bij hun als voorwaarde voor een krediet.

Sorry, maar dit is flagrant verkeerd !
De saldoverzekering ( een levensverzekering dus) heeft als begindatum van de dekking de datum dat de opgemaakte polis getekend wordt, en de eerste premie betaald wordt.

Mijn eerder antwoord om een beetje druk te zetten op de afhandeling, is ook ten dele op deze redenering gebaseerd.

Wat gebeurt er nu eigenlijk wanneer er in tussentijd iets zou gebeuren met mij of mijn vriendin waardoor de schuldsaldo geweigerd zou worden?

Schuldsaldo wordt afgesloten op dit moment, vanaf je de papieren ingediend hebt dus.
Als er tussentijds iets gebeurd, mag dit geen invloed meer hebben op je dossier.
Meer zelfs: als je nu een ongeval zou hebben, en je overlijdt, terwijl de eerste premie nog niet betaald zou zijn, ben je al gedekt door deze verzekering.

Als ze je weigeren, kan dat enkel maar op basis van de ingediende papieren zijn, en niet omtrent zaken die je in tussentijd meegemaakt hebt.
Je bent dan altijd vrij om naar een andere verzekeraar te stappen, geen bank die je kan verplichten om een SSV te nemen bij hun als voorwaarde voor een krediet.

Sorry, maar dit is flagrant verkeerd !
De saldoverzekering ( een levensverzekering dus) heeft als begindatum van de dekking de datum dat de opgemaakte polis getekend wordt, en de eerste premie betaald wordt.

Mijn eerder antwoord om een beetje druk te zetten op de afhandeling, is ook ten dele op deze redenering gebaseerd.

Sorry, maar dat is hoe het bij mij geregeld was.
Enige dat ik misschien fout zou kunnen gezegd hebben, is dat iedere maatschappij anders werkt.

Mijn dekking begon in april, toen ik de aanvraag voor de polis indiende (dit werd mij zo medegedeeld door de maatschappij, en stond ook in hun voorwaarden), ondertekening contract was augustus, eerste premie was september, dit 2 jaar geleden.
Als er met mij of echtgenote iets zou gebeurd zijn in de periode april - september was dit al gedekt, en moest er geen premie meer betaald worden.

Hebben ze niet verward met de voorwaarden voor brandverzekering? Daar willen ze wel eens een aanloopperiode voorzien voor nieuwbouw, verbouwing, en waarom niet, de tijd van nog-niet-bewonen.

Indien het werkelijk over de schuldsaldoverzekering gaat, opgemaakt op naam van de ontlener, zou ik toch graag eens de precieze tekst willen zien.

Levensverzekering is nogal streng gereglementeerd, en in zo'n zaken zal er niet zo heel veel interpretatieruimte zijn om zich te onderscheiden van andere maatschappijen.

Trouwens, de kandidaat verzekerde is nooit verplicht om de polis te aanvaarden, noch de premie te betalen, zelfs niet de eerste. In het geval dat u noemt zouden ze dan gratis dekking verleend hebben.