Schuldsaldo verzekering voor aankoop woning BVBA
Geplaatst: 29 mei 2012 23:16
Er blijkt bij boekhouders en schuldsaldo verzekeraars wat verwarring te bestaan over een schuldsaldo voor de aankoop van een woning via de BVBA.
Wij hebben een woning gekocht op de BVBA (met beroepsdoeleinden + gedeelte privé).
De bank verplichtte ons om beide zaakvoerders elk voor 50% een schuldsaldo te nemen.
Maar aangezien één van de zaakvoerders eigenlijk de meeste inkomsten genereert in de BVBA hebben wij gevraagd om een schuldsaldo van 100% op zaakvoerder 1 te nemen en een schuldsaldo van 50% op zaakvoerder 2 te nemen. Er werd ons een voorstel gedaan, maar nadat wij enkele vragen stelden bleek dat het toch wat moeilijker ligt omtrent BVBA.
Cardiff (= schuldsaldo verzekeraar) raadt ons aan om volgende te doen:
schuldsaldo verzekering wordt afgesloten door de BVBA (dus de premies worden als aftrekpost fiscaal ingebracht).
zaakvoerder 1 --> schuldsaldo verzekering van 151% omdat bij uitkering er +/- 33% vennootschapsbelasting moet betaald worden. Als we willen dat het volledige bedrag gedekt is, dan moeten we meer verzekeren om net die belasting in te calculeren.
zaakvoerder 2 -> aangezien deze minder inkomsten genereert, kan zaakvoerder 1 eigenlijk de lening verder afbetalen met de inkomsten die hij opbrengt in de BVBA. Daarom is een lager bedrag meer realistischer.
Na gesprekken met verschillende partijen, ook andere BVBA's, blijkt dat velen echt een schuldsaldo afsluiten voor 100% van het bedrag, en wordt er geen rekening gehouden met de belasting/taxatie hierop. Hopelijk moeten we nooit de schuldsaldo aanspreken, maar wij willen wel een voorstel die de lening 'goed dekt'.
Wat lijkt de beste oplossing?
Wij hebben een woning gekocht op de BVBA (met beroepsdoeleinden + gedeelte privé).
De bank verplichtte ons om beide zaakvoerders elk voor 50% een schuldsaldo te nemen.
Maar aangezien één van de zaakvoerders eigenlijk de meeste inkomsten genereert in de BVBA hebben wij gevraagd om een schuldsaldo van 100% op zaakvoerder 1 te nemen en een schuldsaldo van 50% op zaakvoerder 2 te nemen. Er werd ons een voorstel gedaan, maar nadat wij enkele vragen stelden bleek dat het toch wat moeilijker ligt omtrent BVBA.
Cardiff (= schuldsaldo verzekeraar) raadt ons aan om volgende te doen:
schuldsaldo verzekering wordt afgesloten door de BVBA (dus de premies worden als aftrekpost fiscaal ingebracht).
zaakvoerder 1 --> schuldsaldo verzekering van 151% omdat bij uitkering er +/- 33% vennootschapsbelasting moet betaald worden. Als we willen dat het volledige bedrag gedekt is, dan moeten we meer verzekeren om net die belasting in te calculeren.
zaakvoerder 2 -> aangezien deze minder inkomsten genereert, kan zaakvoerder 1 eigenlijk de lening verder afbetalen met de inkomsten die hij opbrengt in de BVBA. Daarom is een lager bedrag meer realistischer.
Na gesprekken met verschillende partijen, ook andere BVBA's, blijkt dat velen echt een schuldsaldo afsluiten voor 100% van het bedrag, en wordt er geen rekening gehouden met de belasting/taxatie hierop. Hopelijk moeten we nooit de schuldsaldo aanspreken, maar wij willen wel een voorstel die de lening 'goed dekt'.
Wat lijkt de beste oplossing?