#13 , 07 aug 2011 17:01
Heb je eigen middelen? Zo ja, is dat minstens 10% van het aankoopbedrag?
Heb je de aankoopkosten er al bijgerekend? of is 150 000 de vraagprijs? Reken dat er op een aankoop van 150 000 op klein beschrijf, nog zeker 10 000 euro (minsten) gaat bijkomen (registratie kosten, ereloon notaris, aktekosten lening, dossierkosten lening, etc)
Dus stel dat je helemaal geen eigen middelen hebt, dan zou je al 160 000 moeten lenen. Dat komt dan al op een 850 euro op 30 jaar. Maar indien je niet over 10% van de aankoopprijs beschikt, dan ga je normaal gezien geen bank vinden die je een lening wil geven. Bovendien staan de meeste banken je maar een lening toe voor een maandelijkse aflossing die ongeveer een 3e van je inkomen is. In jullie geval 500 euro dus. Als inkomen wordt enkel netto inkomen bekeken door de bank. Extra legale voordelen zoals maaltijdcheques, onkostenvergoedingen etc komen normaalgezien niet in aanmerking. En wat al helemaal niet in aanmerking komt zijn inkomsten in het zwart.
Indien je een goede quotiteit (=verhouding eigen inbreng/leenbedrag) hebt of een voldoende hoog inkomen, kan er al eens van die regel afgeweken worden. Maar in uw geval denk ik niet dat er een bank van deze regel zal afwijken.
Uw enige kans volgens mij is via een sociale lening maatschappij. Sommige sociale maatschappijen bieden leningen aan met een rente van 1,5% tot 2%. Deze worden door de overheid gesponsord, en zijn bedoeld om mensen in uw situatie toch aan een eigen woning te helpen. Hieraan zijn uiteraard zware voorwaarden verbonden, die bovendien opgenomen worden in de akte. U moet er bijvoorbeeld 20 jaar verplicht blijven wonen. U moet in de meeste gevallen ook aantonen dat u de woning renoveert (verplichting tot renovatie binnen de 10 jaar bijvoorbeeld). Er zijn verschillende maatschappijen en verschillende formules. Maar ook daar zal het moeilijk worden om 150 000 te krijgen. Men verwacht immers ook dat je zelf een eigen inbreng kan doen (tenminste zelf de schrijfkosten kunt betalen)