Huis schoonmoeder

[rocky.simmoni]

Hallo,

Als mama een huis verkoopt @ 400k € en elk kind zo'n 100K cash @ 'schenkt' wanneer nog in leven, neemt de staat hieruit een grote hap en hoe groot? Is dit een forfetair vast % of hangt het van x-factoren, we welke dan wel?

Dit bedrag zou dan gebruikt kunnen worden om bijvoorbeeld lopende hypotheek af te kopen. Is het in dit geval dan mogelijk of überhaupt een piste dat het geld niet als cash wordt geschonken, maar door mama direct lening wordt afbetaald aan de bank, is hierin een verschil?

Bedankt!

[mava105]

Ze zal niet mogen verkopen zonder akkoord van de bank, die er wel voor zullen zorgen dat eerst zijn betaald worden.

[Jo23]

https://www.notaris.be/schenken/wat-is-een-schenking

https://www.vlaanderen.be/tarief-voor-d ... e-goederen

https://www.test-aankoop.be/familie-pri ... d-schenken

Eerst verkoop onroerend goed, dan schenking (via handgift of via geregistreerde schenking) en daarna kan elk kind zelf beslissen wat er met het geld wordt gedaan.

Indien een van de kinderen met de schenking de lopende hypotheek vervroegd zou afbetalen is dit fiscaal gezien niet altijd aangewezen gezien bij deze transactie kosten en wederbeleggingsvergoeding moeten betaald worden en men de fiscale aftrek / woonbonus verliest.

[rocky.simmoni]

https://www.notaris.be/schenken/wat-is-een-schenking

https://www.vlaanderen.be/tarief-voor-d ... e-goederen

https://www.test-aankoop.be/familie-pri ... d-schenken

Eerst verkoop onroerend goed, dan schenking (via handgift of via geregistreerde schenking) en daarna kan elk kind zelf beslissen wat er met het geld wordt gedaan.

Indien een van de kinderen met de schenking de lopende hypotheek vervroegd zou afbetalen is dit fiscaal gezien niet altijd aangewezen gezien bij deze transactie kosten en wederbeleggingsvergoeding moeten betaald worden en men de fiscale aftrek / woonbonus verliest.

Hey, bedankt voor je uitleg.

Ik heb dat nog gehoord dat het niet altijd voordelig is om een hypotheek af te kopen, maar ik reken als volgt:

stel:
> hypotheek loopt nog 10jr
> gedeelte intrest van maandaflossing = 500EUR
> dus nog intresten te betalen aan de bank indien lening blijft verderlopen = ((12 X 500) X 10) = 60.000EUR + kapitaal uiteraard

Maar als ik vandaag zou afkopen; dan is de wederbeleggingsvergoeding 3 maanden intrest (dacht ik), dus 1500EUR "boete" ipv 60.000EUR.

Akkoord dat je de woonbonus verliest, maar deze schommelt jaarlijks tussen 1000EUR - 3000EUR, wat nog steeds lager is dan de 6000EUR die ik uitspaar indien ik vroeger afkoop.

Zit er een kink in mijn redenering?

[rocky.simmoni]

Ze zal niet mogen verkopen zonder akkoord van de bank, die er wel voor zullen zorgen dat eerst zijn betaald worden.

Ik denk misschien dat mijn vraag niet duidelijk was:

Huis is van schoonma en volledig afbetaald, dus hierop heeft de bank niets op te zeggen.
Na verkoop, zou dan schoonma het geld van het verkoop tussen de kids verdelen, die dan eventueel met dit 'geschonken' geld, hun eigen leningen kunnen aflossen.

[Thomas Morus]

Als moeder na de schenking nog drie jaar leeft dienen er geen erfenisrechten op de geschonken bedragen te worden betaald. Mits registratie van de schenking (3 %) kan dit risico vermeden worden.

[Sirkii]

@ TS : Je bedrag aan intrest verkleint maand na maand tenzij je - wat in België niet gebruikelijk is - een lening hebt waarop je enkel intrest betaalt en op t einde al t kapitaal in een keer terugbetaalt.

Je openstaande intrest is dus ongeveer 30.000 € want je betaalt elke maand minder intrest. Met de woonbonus bespaar je n kleine 1000€ per jaar aan belastingen. Dus je intrestkost is ruwweg een kleine 20.000€ op 10 jaar. Als je door dat geld te beleggen op 10 jaar meer dan die kleine 20.000€ opbrengst hebt dan beleg je beter.

Anderzijds is het “plezant” om dat maandelijkse leningsbedrag niet meer te moeten betalen

Aan u de keuze.

[Jo23]

Nog een bijkomende kost bij vervroegd afbetaling van een hypothecair krediet zijn de kosten die via notaris worden betaald voor het lichten van de hypotheek. De hypotheek wordt via een notarisakte gelicht.

https://www.tijd.be/vastgoed/mijn-wonin ... 08616.html

Met onderstaande tool kan u een simulatie doen en dan heeft u dus op voorhand een idee van de kosten. Als u correct rekent moet u uiteraard ook de opbrengst meetellen van het kapitaal dat u bij vervroegde aflossing niet meer kan investeren in een ander product.

Eerste les economie: kiezen is verliezen... dus bezin voor je een beslissing neemt.

https://www.spaargids.be/sparen/vergeli ... gle.com%2F

[imhotep]

Door het vervroegd terugbetalen kan ook de schuld saldo wegvallen.
In veel gevallen ben je nu ook verplicht de brandverzekering bij je bank te nemen.
Eens de hypotheek is afbetaald heb je ook keuzevrijheid.
Misschien dat je een goedkopere brandverzekering vindt.

[Jo23]

Traditioneel werden de premies voor een schuldsaldo verzekering betaald gedurende 2/3 van de looptijd van de hypotheeklening. Een voorbeeld: als u een krediet afsloot voor een duur van 20 jaar, dan betaalde u de premies voor de schuldsaldo verzekering gedurende een termijn van 13 jaar.

Dus even uw contract nakijken, mogelijk heeft u praktisch alle premies al grotendeels betaald.

Als u uw lening vervroegd terugbetaalt kan u de schuldsaldo verzekering afkopen of behouden als 'vrije' schuldsaldo verzekering. Dit betekent dat in geval van overlijden het verzekerde kapitaal wordt uitgekeerd aan de begunstigde en niet aan de kredietinstelling.