#2 , 15 nov 2017 17:32
Zal deels afhangen van waar in Spanje, en hoeveel het te ontlenen bedrag zal zijn. Villa's in Spanje worden doorgaans (veel) te hoog geschat, waardoor banken wsl. bijvoorbeeld niet 80% van geschatte waarde zullen lenen, terwijl ze in principe dat wel zouden doen als ze er zeker van zijn dat de waardering correct is. Daarnaast: een villa in Benidorm ga je minder snel verkocht krijgen dan een penthouse appartement in Barcelona.
Toen een buitenlandse kennis van mij een tijdje geleden eens geïnformeerd had bij een aantal Spaanse banken voor de aankoop van een appartement in Barcelona kon hij 100% van de aankoopwaarde lenen via een nieuwe opgerichte vennootschap (een zogenaamde SPV) aan een scherp tarief. Wel mits borgstelling van 20% van de aankoopwaarde door een andere vennootschap. Maar hij kon het appartement ook gewoon zonder krediet kopen, dus hij had het niet echt nodig.
Heb je het krediet echt nodig, dan ga je die voorwaarden waarschijnlijk niet krijgen. 't is iemand waarvan de banken weten dat hij veel geld heeft.
Wat de beste constructie hiervoor is hangt af van 1) hoeveel geld je privé hebt, en 2) hoe je bestaande belastingen best wenst te optimaliseren. Voor sommigen gaat dat privé aanhouden zijn (bijvoorbeeld omdat je vriend kan lenen via zijn IPT), voor een anderen via een Spaanse vennootschap, omdat je bijvoorbeeld wenst te verhuren en de werkelijke kosten af wilt trekken.