JuridischForum.be

Graag zouden mijn partner en ik samen een nieuwe woning kopen.

Wij hebben beiden echter nog een echtscheiding (EOT) lopende waarvan het vonnis reeds is uitgesproken, maar de slotakte bij de notaris nog niet.

In de EOT is bepaald dat onze ex-partners beiden het echtelijk huis overnemen. Kunnen wij nu al een compromis tekenen voor de aankoop van een woning samen nog voor de slotakte (incl. uitbetaling en schrapping van hypotheek) van onze vorige woning geweest is.

Indien ja, waarop moeten we letten, waar moeten we rekening mee houden?

U dient toch eerst te zorgen dat u zeker bent een financiering te krijgen. Uw overeenkomst echtscheiding is niet tegenstelbaar tegen de oorspronkelijke kredietverlener. De ex partners moeten ingevolge die overeenkomst de betrokken banken wel vragen om u te schrappen uit de hypotheek MAAR de bank kan dat perfect weigeren. U heeft met uw ex een contract met de bank gesloten voor bvb 20 jaar waarbij u beiden de ganse looptijd medeschuldenaar (borg) bent. Na X jaar zeggen dat u een medeschuldenaar wil schrappen verzwakt de waarborgpositie voor de bank.
Zolang die schrapping geen realiteit is blijft u en uw nieuwe partner hoofdelijk en ondeelbaar schuldenaar in de oorspronkelijke kredieten. En dat betekent dat bij de berekening van de terugbetalingscapaciteit van een eventuele nieuwe lening ook die maandlasten van de lopende leningen als kredietlast worden gerekend. Kans is dan klein dat een bijkomende lening wordt goedgekeurd. Als u dan al een compromis getekend heeft, zit u in de problemen....

Bedankt voor je reactie.

Dus als de bank me niet wil schrappen in de hypotheek wil dit zeggen dat ik de eerste 25 jaar geen eigen huis kan kopen?
De beslissing om me te laten uitkopen door mijn ex-partner betekent voor mij een enorme financiële aderlater, aangezien ik dan zelf geen eigendom kan verwerven en de komende 25 jaar moet blijven huren. Waarom gebeurt het uitkopen van de woning bij een echtscheiding dan zo frequent?

Ik begrijp dat wat u beschrijft theorie is, maar gebeurt dit in de praktijk werkelijk zo?
Mijn ex-partner heeft bij de bank een voorlopig akkoord gekregen om de lening alleen verder af te betalen. Gaan ze dan werkelijk een probleem maken om die hypotheek?

Ik zou trouwens in de compromis de opschortende voorwaarde voor een lening laten opnemen, ben ik dan voldoende beschermd?

Beste,

Ik ben zelf 28 jaar bankier en nu regio directeur in een grote bank. Het valt effectief frequent voor dat we als bank een tenlasteneming weigeren. Tenlasteneming is de procedure waarbij één kredietnemer aan de bank vraagt om een bestaand woonkrediet enkel op zijn/haar naam verder te zetten en de andere partner te schrappen uit de kredietcontracten. Op dat ogenblik zal de bank een nieuw kredietonderzoek doen waarbij ze zal evalueren of de overblijvende kredietnemer alleen voldoende solvabiliteit en terugbetalingscapaciteit heeft. In veel gevallen is dat zo, maar in veel gevallen niet. Voorbeeld jong koppel met allebei inkomen 1500 € en woonkrediet met maandlast 1000 €. Daar gaat een bank echt niet toestaan dat iemand met 1500 € inkomen alleen een maandlast van 1000 € torst. Het logische gevolg van het tekenen van een contract van 25 jaar is dat u er ook 25 jaar aan vast hangt... Best dus inderdaad compromis onder voorbehoud tekenen. En beter nog : ga nu al met een bank of meerdere banken praten om een inschatting te maken.