Lening partner mee afbetalen- hoe aanpakken met belastingen?

Cassio · #1 , 07 feb 2012 16:56

Beste mensen,

Aangezien ik binnenkort zelf aan het werk ga, zou ik vanaf dan de lening van mijn partner voor zijn huis mee willen helpen afbetalen. Hij is de lening enkele jaren geleden aangegaan, het huis staat ook volledig op zijn naam. Nu is de vraag hoe ik mee kan helpen afbetalen, zodanig dat ik dit ook jaarlijks kan inbrengen bij de belastingen. Wat voor soort contract moet je hiervoor sluiten of hoe pak ik dit het beste aan? Welke clausules of iets dergelijks zijn er hierbij mogelijk om zowel mij als hem "te beschermen" in geval dat er iets verkeerd loopt tussen ons? (het is namelijk niet de bedoeling dat ik bvb verder moet blijven betalen aan zijn lening, mochten we uit elkaar gaan). We zijn trouwens niet gehuwd of wettelijk samenwonend (al wonen we wel al twee jaar samen), maar dit is iets wat we naar de toekomst toe wel zullen doen.

Mvg,
Cassio

Jureca · Een juridische oplossing. Voor elk probleem, voor iedereen!

Benieuwd naar jouw juridische opties? Jureca begeleidt jou aan de geschikte oplossing. Klik hier om jouw situatie te beschrijven en we nemen binnen de 24 uur met jou contact op voor persoonlijke begeleiding

basejumper · #2 , 07 feb 2012 19:33

Cassio,

Om je afbetaling fiscaal aftrekbaar te maken, moet je enerzijds mede-eigenaar zijn van het pand en anderzijds medekredietnemer in het kredietcontract.
Mede-eigenaar worden kan op diverse manieren : te bespreken met notaris. medekrtedietnemer is nog simpeler : je vraagt aan de bank een bijcontract van solidarisatie op te maken. je wordt dan medekredietnemer en jaarlijks zal het fiscaal attest ook voor jou bruikbaar zijn. Het nadien simpel ongedaan maken indien de relatie eindigt is dan weer minder evident. Contracten en eigendomsverhoudingen zijn geregistreerd en pas wijzigbaar als alle partijen akkoord gaan.

wanton · #3 , 07 feb 2012 19:39

Niet direct een oplossing voor , zeker als jullie niet trouwen. De lening moet op beide namen komen. Dat is een volledige herziening met bijhorende kosten. Je moet minstens economisch gebruiker zijn. Dat kan als je trouwt onder het wettelijk stelsel. De helft van het KI komt dan op uw naam.
Ik heb nochtans steeds gezegd , ook to. mijn dochter volgehouden : je betaalt pas mee aan het huis van uw partner als je ook mede-eigenaar bent. De simpelste en goedkoopste manier is de volgende. Jullie trouwen. Daarna worden én de woning én de lening ingebracht in de gemeenschap , met een terugkeer clausule bij einde van de relatie.

Reclame

gebruiker · #4 , 08 feb 2012 21:04

Is deze vraag nog relevant gelet op de komende schrapping van de hypothecaire belastingaftrek?

wanton · #5 , 09 feb 2012 16:51

Die schrapping zou pas voor inkomsten 2014 zijn. En dan komt er waarschijnlijk een nieuw systeem van belastingaftrek vanwege de Vlaamse regering. Dit kan idd iets anders worden. Maar voorlopig moeten we verder doen met de woonbonus.

gebruiker · #6 , 09 feb 2012 17:49

Die schrapping zou pas voor inkomsten 2014 zijn. En dan komt er waarschijnlijk een nieuw systeem van belastingaftrek vanwege de Vlaamse regering. Dit kan idd iets anders worden. Maar voorlopig moeten we verder doen met de woonbonus.

Er was toch gezegd dat het Vlaamse systeem dat in de plaats zou komen NIET via de federale belastingaangifte kon gebeuren?

Voor die federale belastingvermindering kan je per jaar 2.770 euro extra inbrengen als woonbonus (mits de hypothecaire lening van de laatste jaren dateert en niet onder een ouder systeem valt).

Allicht zou de goedkoopste mogelijkheid zijn om bij huwelijk de woning voor een percentage toe te wijzen aan de nieuwe echtgenote.

Maar dan blijft nog steeds het maximum bedrag van 2.770 euro in voege, wat je enkel kan veranderen door een krediet op beider naam te nemen (bovenop de toewijzing van een deel van de woning aan de echtgenote via wijziging huwelijkscontract), wat een belastingbesparing zou kunnen betekenen van een 1.370 euro (afhankelijk van de beider inkomens en het jaartotaal van de aflossingen kapitaal+intresten+schuldsaldoverzekering).

En dan is niet gekend wat het Vlaamse systeem van vermindering voor deze uitgaven zal zijn...

wanton · #7 , 09 feb 2012 21:58

Gebruiker ,
de woonbonus is dus nog efkes in voege. Maar het gaat hier om het huis dat beiden samen gaan bouwen. Daar moet dus niets van toegewezen worden aan de vrouw. Die nieuwe woning is voor beiden de gezinswoning. Voor de vrouw is er fiscaal gezien geen probleem , zij geniet ten volle van de maximumaftrek. ( wel aan max 45 % , volgens de bepalingen van Di Rupo I). Maar hij heeft een ander huis in volle eigendom als enige eigenaar , dus voor hem geldt het oude systeem van langetermijnsparen ( aan 30 % vermindering).
Vermits er nog niets bekend is over toekomstige maatregelen - federaal of gewestelijk - zwijgen we daarover beter. Dan liegen we niet!

Cassio · #8 , 10 feb 2012 13:30

Bedankt voor jullie antwoorden, we hebben ermee de de beslissing kunnen nemen om voorlopig nog eventjes te wachten met het mee afbetalen. Het zou voor teveel problemen zorgen momenteel, qua praktische regeling. Het volgende huis kopen we samen, dus dan hebben we deze situatie ook niet.

Groetjes, Cassio

gebruiker · #9 , 13 feb 2012 17:01

Gebruiker ,
de woonbonus is dus nog efkes in voege. Maar het gaat hier om het huis dat beiden samen gaan bouwen. Daar moet dus niets van toegewezen worden aan de vrouw. Die nieuwe woning is voor beiden de gezinswoning. Voor de vrouw is er fiscaal gezien geen probleem , zij geniet ten volle van de maximumaftrek. ( wel aan max 45 % , volgens de bepalingen van Di Rupo I). Maar hij heeft een ander huis in volle eigendom als enige eigenaar , dus voor hem geldt het oude systeem van langetermijnsparen ( aan 30 % vermindering).
Vermits er nog niets bekend is over toekomstige maatregelen - federaal of gewestelijk - zwijgen we daarover beter. Dan liegen we niet!

Ik lees toch iets anders?

...zou ik vanaf dan de lening van mijn partner voor zijn huis mee willen helpen afbetalen. Hij is de lening enkele jaren geleden aangegaan, het huis staat ook volledig op zijn naam.

gebruiker · #10 , 13 feb 2012 17:16

Bedankt voor jullie antwoorden, we hebben ermee de de beslissing kunnen nemen om voorlopig nog eventjes te wachten met het mee afbetalen. Het zou voor teveel problemen zorgen momenteel, qua praktische regeling. Het volgende huis kopen we samen, dus dan hebben we deze situatie ook niet.

Groetjes, Cassio

Als je met 'problemen' extra financiële uitgaven bedoelt (waar op heden geen zekerheden tegenover staan van wat dit aan besparing zou betekenen - gelet bepaalde reacties van delen van de Vlaamse regering in socialistische hoek dat dergelijke 'premies' voor 'sociaal zwakkeren' zouden dienen voorbehouden te worden en dergelijke) dan geef ik je ten volle gelijk. Als je met die 'problemen' het verkrijgen in volle eigendom bedoelt dan bestaan daar oplossingen voor die deze gevolgen kunnen regelen.

Bij een toewijzing van een deel van een woning aan de de partner/niet eigenaar, kunnen er extra bedingen in de akte tot wijziging of instelling van een huwelijkscontract gevoegd worden, zoals daar zijn
- het beding dat de woning in volle eigendom teruggaat naar de oorspronkelijke exclusieve eigenaar bij echtscheiding;
- het beding dat bij overlijden van de verkrijgende partner van het deel van de woning bij wijziging huwelijkscontract, de volle eigendom terugkeert naar de originele eigenaar (mét besparing van de successierechten). Opmerkingen in dit verband komen er meestal van betrokken ouders.

Er zijn nog andere mogelijke bedingen, maar over deze materie kan een notaris je het beste bijstaan (deze dient alleszins deze akte op te stellen en te verlijden).