#4 , 01 mar 2008 14:38
Beste,
Cash betalen is niet per definitie de beste optie. Indien u leent voor de enige eigen gezinswoning geniet u van een bijzondere fiscale aftrek. Deze beloopt dit jaar 5.3OO € voor een echtpaar met maximaal 2 kinderen. Dit bedrag is jaarlijks indexeerbaar. Afhankelijk van de kooptijd van de lening en het bedrag (vb circa 75.000 euro op 2O jaar) zal de totale intrestlast quasi volleidg gecompenseerd worden door de fiscale voordelen. In grootte orde heb betaal je ongeveer 43.000 euro intresten en geniet je ook zowat 43.000 euro netto fiscale winst. Met ander woorden, na fiscaliteit is je kostprijs NUL procent. Voor twee jaar, toen de rente nog wat lager stond, kon je er zelfs geld aan verdienen.
Reden waarom heel wat puur fiscale leningen genomen worden.
Soms moet je dus echt gek zijn om niet te lenen.
Los daarvan is het heus niet zo dat banken vandaag de dag veel geld verdienen aan woonkredieten. Je hoeft me niet te geloven maar vergelijk even de rentevoeten van een wonkrediet met de rentevoeten van de OLO's (lineaire obligaties). Indien een bank vandaag 1 miljard euro belegt in een lineaire obligatie krijgt ze daar 4,30 % voor op 10 jaar. Er zijn banken die vandag de dag een woonkrediet op 10 jaar een 4,55 % slijten.
Een marge van 0,25 % dus. En met die 0,25 % moeten alle personeels- en overheadkosten betaald worden...
Enfin, banken zijn geen armoezaaiers, maar geloof me vrij, de winst komt echt niet van woonkredieten...
Uit zelfbeheersing groeit de Kracht.
Zelfkennis brengt ons tot Wijsheid.
Zelfvervolmaking leidt ons tot Schoonheid.