JuridischForum.be

Onlangs sloot ik een lening af bij X. Daarbij ook een offerte gekregen voor schuldsaldoverzekering: iets van een 2400 euro wat goedkoper was dan bij andere banken. Er was mij enkel gevraagd of ik rookte, dus dit is de premie non-smoker. Dit was dus ook een argument om uiteindelijk te kiezen voor X voor mijn lening.
Na het definitief ondertekenen van de lening krijg ik een medische invullijst van de bank, het gaat tenslotte om een levensverzekering, met de woorden van de bank: afhankelijk van die lijst zou de ssv wel iets duurder kunnen zijn dan de basisprijs van de offerte. "Iets duurder", daarbij dacht ik aan een paar honderd euro. Nu moet ik op die papieren dus melden dat ik als kind ooit ben geopereerd aan het hart, een aangeboren vernauwing van de slagader. Dat is toendertijd gecorrigeerd (tegenwoordig zouden ze een stent plaatsen) en nog steeds ga ik om de 2 à 3 jaar op controle waarbij altijd alles in orde is, ik alles mag doen wat ik wil van sport, etc.
Na het invullen van die lijst krijg ik dus bijkomende papieren opgestuurd, te laten invullen door mijn behandelende arts + ze vragen het laatste controleverslag. Netjes zorg ik daarvoor waarbij ik weet dat in dat verslag staat dat ik lichamelijk perfect in orde ben en alles met mijn hart normaal is.
Nu krijg ik vandaag de uiteindelijke ssv: om medische redenen dienen wij een bijzonder tarief aan te rekenen: de basispremie wordt verhoogd met een bijpremie van 3000 (!) euro, wat op een totale premie van 5400 komt.

Kan dit zomaar? Een uiteindelijke premie die meer dan het dubbele is van de gekregen offerte. Ik vind dit zeer bedrieglijk en ben niet van plan om dit zomaar te gaan betalen. Natuurlijk was de bank vandaag juist gesloten maar ik zou hier al eens willen vragen of ik hier iets tegen kan beginnen?


[naam instelling verwijderd conform regels:Vandebos]

Beste,

Premies van schuldsaldoverzekeringen worden bepaald in functie van het overlijdensrisico van de verzekeringsnemer. Dat risico wordt bepaald op basis van het medisch verleden van de verzekeringsnemer. Op elke verzekeringsmaatschappij zitten erkende geneesheren die dat risico bepalen. En dat gebeurt inderdaad op basis van vragenlijsten/onderzoeken/rapporten behandelende artsen. Op die basis kunnen levensverzekeringen geweigerd worden, of aanvaard mits bijpremie gaande van 25 % tot 200 %. Wat jij kreeg was hoogstwaarschijnlijk geen offerte, maa reen verzekeringsvoorstel waarin dat duidelijk vermeld word.
Het verbaast me dat je spreekt van "na definitieve ondertekening van de lening". Normaal kan de kredietakte maar doorgaan NADAT er een aanvaarde en betaalde dekking van de overlijdensverzekering is.
Het staat je doorgaans vrij om de SSV elders te nemen, hoewel de kans groot is dat ook bij andere maatschappijen een premieverhoging zal toegepast worden.

Beste,

Neem eens contact met je huisarts of specialist.
Bepaalde medische afwijkingen en/of situatie's uit het verleden mogen niet meer meegerekend worden in SSV.

Exacte wetteksten enz ken ik niet, wel volgende situatie:

Zo heeft een bevriend koppel de vrouw een bloedaandoening (stolling van bloed, wat kans op bloedklonters veroorzaakt)
Dit is erfelijk bepaald, en ze heeft er haar vader aan verloren.

In eerste instantie kwamen de SSV en Hospitalisatie verzekering hier moeilijk over te doen met bijpremie's.

Toen werd er door de huisarts en specialist verslag op gemaakt dat de kans op een voorval of trauma even groot was als gemiddeld aanvaard bij een 'gezonde persoon'.

Er werd wel wat heen en weer gestuurd en telefoneert door die specialist, maar het resultaat was er wel.
Ze hebben 0€ extra moeten betalen en de hospitalisatie verzekering aan normaal tarief verkregen.

Praat dus hiermee met je huisarts en je specialist!