Schuldsaldoverzekering bij herfinanciering woonkrediet

[Ellen2]

Wij hebben een aantal jaren geleden een lening aangegaan voor ons huis en daar zat de volledige schuldsaldoverzekering ook in die in 1 keer betaald moest worden. Wij hebben dit jaar ons lening laten herzien bij een andere bank en dus een nieuwe schuldsaldoverzekering aangegaan, hoe zit dit nu met de oude, krijgen wij het resterende bedrag terug?
Alvast bedankt

[bosprocureur]

Wij hebben een aantal jaren geleden een lening aangegaan voor ons huis en daar zat de volledige schuldsaldoverzekering ook in die in 1 keer betaald moest worden. Wij hebben dit jaar ons lening laten herzien bij een andere bank en dus een nieuwe schuldsaldoverzekering aangegaan, hoe zit dit nu met de oude, krijgen wij het resterende bedrag terug?
Alvast bedankt

Wat mij enorm stoort in bovenstaande, is die "en dus een nieuwe ssv aangegaan". Gewoon profiteren van de bank of tussenpersoon is dat.

WTF is er verkeerd met uw bestaande, reeds lang betaalde verzekering? Die is nog altijd geldig, misschien is het kapitaal iets te laag (u zegt niet hoeveelu geleend hebt, en of u bijgeleend hebt. En wat er te kort aan is, of niet lang genoeg dekt, kan u wel met een aanvullende en/of nieuwe SSV krijgen. Dit zal u een stuk goedkoper uitkomen dan een oude ssv bij het vuil zetten.

Het resterende bedrag zoals u het noemt, zal serieus ingekort worden wegens vervroegd stopzetten, en de nieuwe is gewoon een stuk duurder omdat u als ik me niet vergis intussen wel een paar jaar ouder zal zijn.

Als die bank absoluut een verzekering wil, sluit dan bijvoorbeeld de brand- of familiale verzekering bij hen af.

[bosprocureur]

Ik meen me trouwens te herinneren dat het opzeggen van een levensverzekering, zij het van het type ssv of anders, met het doel het afsluiten van een nieuwe levensverzekering (of ssv dus mogelijk te maken), nogal strikt verboden is. Reden zou zijn dat de consument hier over het algemeen nadeel van ondervindt, vooral qua premiehoogte. Het verbod zou in de eerste plaats gelden voor de tussenpersoon.

Iemand ?

[naicwill]

Daarnaast moet u rekening houden met het feit dat de nieuwe bank ook vaak een nieuwe schuldsaldoverzekering zal vragen, die de bank garandeert dat bij het overlijden van u of uw partner (een deel van) het nog uitstaande bedrag van de lening door de verzekeraar wordt afgelost.

Ook hier zijn twee mogelijkheden: of uw oude polis wordt verdergezet met de nieuwe bank als begunstigde, of u sluit een volledig nieuwe polis af. Vraag in elk geval naar het effect van alle mogelijkheden. Tarieven van schuldsaldoverzekeringen kunnen nogal sterk uiteenlopen. Hou ook rekening met mogelijke administratieve kosten.

Het tarief van een nieuwe polis kan verschillen van dat van de schuldsaldoverzekering voor de oude lening. Zo kan de commerciële positie van een verzekeraar veranderd zijn. Voorts bent u een aantal jaren ouder geworden, wat tot een hoger tarief kan leiden en is het niet uitgesloten dat u nu mede door die hogere leeftijd een medisch onderzoek kan worden opgelegd.

Maar er is ook goed nieuws als u een nieuwe schuldsaldoverzekering zou afsluiten. De oude polis kan worden stopgezet en u kunt een deel van de premie recupereren omdat de verzekeraar ervan geen verder risico loopt. Bij deze stopzetting worden doorgaans wel administratiekosten aangerekend.
http://www.standaard.be/cnt/dmf20150302_01557214

http://www.hln.be/hln/nl/943/Consument/ ... ning.dhtml

[naicwill]

Risico's
Er zijn echter wel enkele risico's verbonden aan het opzeggen van uw schuldsaldoverzekering. Dit risico doet zich met name voor wanneer u bij het afsluiten uw verzekering geopteerd heeft voor het in één keer (of in een kortere termijn dan de looptijd van de verzekering) betalen van uw premie. Het is natuurlijk niet voor niets dat banken deze optie voorstellen als de financieel meest aantrekkelijke. Vaak zijn in de contracten namelijk voorwaarden opgenomen die niet voorzien in het terugbetalen van (een deel van) deze eenmalige betaling wanneer u uw verzekering opzegt.
http://www.schuldsaldoverzekeringinfo.b ... zeggen.php

[basejumper]

Dit is doorgaans zelden een goede oplossing. De initiële schuldsaldoverzekering zal meestal goedkoper zijn omdat uw tariefleeftijd bij het aangaan er van lager was dan vandaag. De beste oplossing is de bestaande schuldsaldoverzekering laten aanpassen aan de nieuwe lening.
Realiteit is echter dat meeste banken niet bereid zijn hun scherpste tarief te geven voor het woonkrediet als er niet gelijktijdig bij hen een schuldsaldoverzekering wordt genomen. Bij een herfinanciering dient u dus alle elementen in kaart te brengen.
De bestaande schuldsaldo afkopen is mogelijk maar meestal bijzonder duur.
Als u de premie fiscaal vrijstelde zal de verzekeringsmaatschappij uw fiscaal voordeel terugstorten aan de fiscus. Dat kan tot 50 % van de reserve bedragen. Daarnast zijn er inderdaad ook afkoopkosten. Dus verwacht er niet teveel van.