Beste,
bij het onderhandelen voor leningen, komt steenvast de klassieker van de brandverzekeringen naar boven.
Een brandverzekering voor je woning zelf is sowieso verplicht (ongeacht waar), maar in geval van een aankoop van een appartement, is dit doorgaans opgenomen in een blokpolis, waardoor je lening niet aan de verplichte brandverzekering van je woning gekoppeld kan worden.
Het enige dat nog rest is een niet-verplichte brandverzekering voor je inboedel, waar het in mijn geval dan ook over gaat.
Ik begrijp dat men dit niet kan verplichten, maar dat je hierdoor wel een korting op je rentevoet kan bekomen. Dit op voorwaarde dat je deze verzekering neemt gedurende de ganse duurtijd van je lening .
Nu, op verzekeringen worden regelmatig, zeg maar jaarlijks, indexverhogingen toegepast. Dit is ongetwijfeld wettelijk allemaal in orde. Maar men kan ook een tariefverhoging doorvoeren (die los staat van indexering). Dit is ook toegestaan, maar als klant mag je in dat geval altijd je polis opzeggen omwille daarvan.
Als echter de brandverzekering (voor je inboedel) gekoppeld is aan je lening mbt de korting op de rentevoet, wil dat dan ook impliciet zeggen dat je gedurende de ganse looptijd van je lening geen enkel recht meer hebt om die tariefverhogingen te weigeren, zonder je korting te verliezen?
Het lijkt misschien wat voor de hand liggend, maar anderzijds kan op die manier je bank je een 'goedkope' verzekering verkopen & bij wijze van spreke het daaropvolgende jaar zijn tarieven fors verhogen, zonder dat je dus nog een uitweg hebt.
Klopt dit?
Bedankt alvast voor jullie reactie(s) !
Met vriendelijke groeten